国度金融监督护士总局对于加强和校正互联网财产保障业务监管关连事项的陈诉

　　各金融监管局，各财产保障公司、保障中介机构：

　　为进一步法度互联网财产保障业务，有用扎眼行业风险，切实保护金融浪掷者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，终了互联网财产保障高质料发展，依据《中华东谈主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管办法》（中国银行保障监督护士委员会令2020年第13号）、《保障销售手脚护士办法》（国度金融监督护士总局令2023年第2号）等法律法例，现就加强和校正互联网财产保障业务监管关连事项陈诉如下：

　　一、本陈诉所称保障机构包括财产保障公司（含互相保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。

　　本陈诉所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东谈主、保障公估东谈主和交易银行类保障兼业代理机构。

　　本陈诉所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过开荒自营蕴蓄平台或托付保障中介机构在其自营蕴蓄平台，销售财产保障居品、签订财产保障合同、提供财产保障处事的保障筹办手脚。

　　二、互联网保障公司以外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应得当以下条件：

　　（一）最近蚁集四个季度概述偿付能力阔气率不低于120%，中枢偿付能力阔气率不低于75%；

　　（二）最近蚁集四个季度风险概述评级为B类及以上；

　　（三）金融监管总局限定的其他条件。

　　互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应得当《互联网保障业务监管办法》关连条件，且上季度末偿付能力、风险概述评级兴隆前款要求的方针。

　　三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚合手服求实体经济和东谈主民公共的内容要求。救援财产保障公司依托互联网特定场景开发小额分布、方便普惠的财产保障居品，造就保障处事的便利性和可得性。

　　四、得当本陈诉条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的筹办区域拓展至未开荒分公司的省（自治区、直辖市、缱绻单列市），并实时向拓展地的派出机构讲述互联网财产保障业务拓展情况。

　　财产保障公司通过互联网筹办的短期健康险和有时伤害保障，应得当《中国银保监会办公厅对于进一步法度保障机构互联网东谈主身保障业务关连事项的陈诉》（银保监办发〔2021〕108号）关连要求。

　　严控财产保障公司通过互联网款式将活泼车辆保障筹办区域拓展至未开荒分公司的省（自治区、直辖市、缱绻单列市）。具备较强的风险护士、内控护士和概述处事能力，匹配相应地区商场环境、商场容量、交易需求、竞争进度等，兴隆相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后试验。

　　财产保障公司筹办农业保障、船舶保障、非常风险保障等险种，原则上不得通过互联网款式拓展筹办区域。

　　五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网款式拓展筹办区域，躲闪属地监管。

　　六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应成立保障合同点窜、退保、理赔和投诉处理等全经过处事体系。无法全经过线上提供处事的，财产保障公司应在签订保障合同前以显耀款式奉告金融浪掷者，并在自营蕴蓄平台或托付的保障中介机构自营蕴蓄平台给以泄露；因非常原因需暂停线上某类保障处事的，应提前5个责任日奉告金融浪掷者，并在自营蕴蓄平台或托付的保障中介机构自营蕴蓄平台给以泄露。

　　七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律法例和监管要求，提供了了明了的操作界面，方便金融浪掷者进行保单信息查询、退保等操作；准确说明金融浪掷者投保意愿，记载和保存金融浪掷者在销售页面的操作轨迹以及向金融浪掷者解说阐发保障条件的关连信息，切实保障金融浪掷者的知情权、自主聘请权和公谈交游权等正当权益，作念好可回溯护士。

　　八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照限定加强业务风险护士，积极应用科技技能，成立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险护士体系。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保幽静有用，不得将影响风险护士的中枢业务要领总共托付给互助机构，不得仅依托互助机构数据进行风险识别、评估及抑制。

　　与财产保障公司开展互联网财产保障业务互助的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。

　　财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格分歧线上业务与线上线下交融业务，成立健全分隔机制，有用防碍扎眼筹办风险。

　　九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚合手合规审慎筹办，加强数据安全保护。

　　（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务互助，应审慎聘请互助对象。成立互助对象准入和退出机制，明确相应圭臬和门径，对互助对象进行充分评估和守法看望，并试验名单制护士。按照“对等自发、公谈合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与互助对象协商笃定收费姿色、圭臬和支付款式。孤寒筹办幽静性和公谈竞争商场环境。互联网平台代理保障业务应赢得筹办保障代理业务许可。

　　（二）对于依托特定场景提供关连保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格撤职保障居品监管关连限定，科学评估特定场景风险气象，公谈、合理制订保障条件和费率，不得违犯保障旨趣开发保障居品。

　　（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应法度数据网罗使用，强化数据全经过护士，明确互助机构在数据采集、加工、存储等方面的遭殃规模，降服法律法例、社会公德、交易谈德，切实履行数据安全保护义务。撤职正当、方正、必要的原则网罗、处理及使用个东谈主信息。

　　十、保障中介机构开展互联网财产保障业务关连中介业务应兴隆以下条件：

　　（一）保障专科中介机构应为宇宙性机构；

　　（二）具有三年以上财产保障业务筹办造就；

　　（三）销售护士、保单护士、客户处事等信息系统完备，业务经过护士兴隆业务需要，机构本身得当互联网财产保障业务可回溯护士的关连要求；

　　（四）金融监管总局限定的其他条件。

　　十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下互助机构，向金融浪掷者提供互联网财产保障业务落地处事。线下互助机构是指其他保障机构过火分支机构，包括区域性保障专科中介机构。

　　（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地处事的，应明确授权范围，加强处事过程护士和处事质料护士，确保线上线下处事有机交融。分支机构处事水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时奉告金融浪掷者，通过校正或加多其他形状落地处事等款式进行整改，得当要求后方可赓续在当地开展互联网财产保障新业务。

　　（二）财产保障公司托付线下互助机构提供落地处事的，应审慎筛选互助方，线下互助机构应具有三年及以上财产保障业务处事造就。财产保障公司开展处事新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可得当放宽对线下互助机构筹办时限的要求。应严格把控处事能力和质料，对金融浪掷者投诉和观念处理承担主体遭殃，通过契约明确两边权益义务，互助范围，互助期限，收费姿色、圭臬和支付款式，争议护士决策，背信遭殃及金融浪掷者投诉处理，信息保护等金融浪掷者权益保护事项，不得以与线下互助机构之间的互助契约为由拒绝受理和处理金融浪掷者建议的合理诉乞降观念。应以不低于每年一次的频率开展处事评估。对存在评估遵守差、金融浪掷者投诉举报多、处事质料低下、里面护士不善等问题的线下互助机构，应实时给与措施，并作念好信息泄露和陆续处事决策等金融浪掷者权益保护关连事宜。

　　（三）财产保障公司通过互联网筹办政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格降服监管部门、行业控制部门、关连政府职能部门对其落地处事的要求,构建愈加完善、更强有劲的落地处事体系，过问阔气的手艺资源、东谈主力资源，作念好风险护士和全经过处事。

　　十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展政策，具备与业务领域相适合的内控护士体系，开荒明确的互联网财产保障护士部门，配备阔气的专科东谈主员，成立互联网财产保障关键岗亭东谈主员履职评价、绩效薪酬宽限支付和追索扣回等机制。

　　十三、金融监管总局过火派出机构按照职责单干，试验互联网财产保障业务畴昔监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地处事机构地方地的派出机构发现保障机构不兴隆本陈诉的筹办条件，或筹办过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。过时未整改，或筹办严重危害保障机构稳健开动，挫伤投保东谈主、被保障东谈主正当权益的，可照章给与相应监管措施。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改讲述。

　　十四、财产保障公司不兴隆本陈诉第二条限定的筹办条件的，应立即罢手开展互联网财产保障新业务。在罢手开展新业务之日起10个责任日内，向端庄畴昔监管的金融监管总局或其派出机构讲述，并在官方网站、自营蕴蓄平台以及受托保障中介机构自营蕴蓄平台泄露关连信息。对于已收效的保障合同，应赓续履行合同商定的保障遭殃，并作念好理赔等后续处事。

　　财产保障公司整改后兴隆要求的，可收复开展互联网财产保障新业务。

　　财产保障公司收复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向端庄畴昔监管的金融监管总局或其派出机构讲述，并在官方网站、自营蕴蓄平台以及受托保障中介机构自营蕴蓄平台主动泄露关连信息，同期加强舆情监测、冒昧和处置。

　　十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违犯本陈诉关连限定的，金融监管总局过火派出机构可依照法律法例建议整改要求，给与关连监管措施大要进行行政处罚。

　　对于照旧开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融浪掷者正当权益的基础上鼓动整改，于2024年12月31日前全面得当本陈诉各项要求。

　　十六、此前对于互联网财产保障业务的限定与本陈诉不符的，以本陈诉为准。

　　国度金融监督护士总局

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